體系動態
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                      省地方金融監督管理局關于復制推廣襄陽、宜昌融資擔保典型經驗和模式的通知

                      時間:2021-03-11  來源:湖北省地方金融監督管理局  




                      各市、州地方金融工作局,直管市、神農架林區金融辦:

                      積極化解融資擔保累積代償風險,全面優化擔保審批流程,是優化融資擔保營商環境、增強金融服務實體經濟能力的重要舉措。省委、省政府高度重視,多次作出部署。近年來,襄陽、宜昌積極探索風險化解、流程優化,取得了積極成效?,F面向全省復制推廣,請各市州金融工作局(辦)結合實際,認真學習借鑒。

                      一、襄陽、宜昌的典型經驗

                      (一)襄陽市成功化解融資擔保歷史代償風險

                      1.主要成效。2019年,基于襄陽市中小企業投資擔保公司、襄陽市農業產業化擔保公司經營不善,代償余額13億元,不良在保余額12.4億元的現狀,襄陽市成立以分管金融副市長為組長,12家市直部門和14家涉貸銀行為成員單位的在保貸款風險處置工作領導小組,組建了規模10億元的中小企業信貸風險緩釋基金,運用“政府+市場”機制,按照“正常項目續貸、不良項目化解”思路分類處置,穩妥平移正常在保項目,推進不良項目“剝離清償”化解,風險得以有序化解。截至目前,12.4億的不良在保余額已實現全部出清。

                      2.主要做法。一是批量轉讓。由地方資產管理公司按照不高于50%折扣率,批量收購農發行、交行、建行等9家銀行7.6億不良擔保債權。二是掛牌轉讓。通過武漢聯交所、武漢金交所掛牌轉讓,由基金購買兩家擔保公司在湖北銀行、興業銀行0.4億元的不良擔保債權后進行處置。三是協議轉讓。協調華夏銀行按照1:6比例提供超額配資,對不良擔保貸款進行“貸款平移”,漢江國投以自有資金全額清償華夏銀行9.6億在保風險貸款并獲得債權。協調農商行、平安銀行以5折價格轉讓3億元左右不良擔保貸款。四是代償清收。對于兩家擔保公司剛性代償項目,分類、分批、分期進行代償,同時通過提起訴訟、債權轉讓、資產重組等方式加大清收清償力度,力爭在2022年底需硬性代償項目全部代償完畢、代償資金回收率不低于30%。

                      (二)宜昌推出“1300”創業擔保貸款模式

                      1.主要成效。宜昌市開發了由政府主導、銀行參與、線上擔保、線上放貸的創業擔保貸款“1300”系統,即“1分鐘申請、3分鐘審核、人工0干預、群眾0跑腿”,創業擔保貸款后臺審核時間由線下3-5天時間縮短至線上3分鐘,整個辦理周期由45天縮短至1-3天,有效破解了小微企業和個體創業者融資難、融資慢、融資貴問題。2020年,宜昌市新發放創業擔保貸款22887筆40.91億元,同比增長308.28%,全省排名第一,帶動就業8萬余人?!?300”模式成為全省優化金融營商環境的典型案例,相關經驗被財政部“特供信息”采納,呈報國務院。

                      2.主要做法。一是優化貸款流程。接入人行征信系統,打通全省社保、就業登記信息庫,融合全市17個部門51項政務數據,省去所有紙質申報資料,貸款申請者只需手機實名注冊提交貸款申請,其他信息由政務數據自動關聯補充。二是擴大享受對象范圍。將受疫情影響較大的批發零售、物流運輸、文化旅游等行業,貸款購車專門用于出租運營的個人,符合條件的出租車、網約車企業或其子公司均納入政策覆蓋范疇。三是延長貸款期限。將貸款期限由2年調整為不超過3年,擔?;鸱趴畋壤龔?:5擴大到1:10。疫情期間創業擔保貸款期滿的個人,可延長不超過6個月的還款期限,并繼續給予貼息的扶持措施。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和企業繼續提供貸款和貼息,累計不超過3次。

                      二、結合實際,認真學習借鑒

                      (一)高度重視,加強組織領導。各市州地方金融局(辦)要深刻認識復制推廣融資擔保典型經驗的重要意義,將學習借鑒典型經驗,結合實際推廣應用納入年度重點工作內容,向黨委政府匯報、爭取支持。要因地制宜研究制定本地復制推廣工作方案,切實加強組織領導,落實工作責任。

                      (二)全面清理,化解存量風險。各地市州金融工作局(辦)要對本地政府性融資擔保機構歷史代償風險進行一次全面清理,對于歷史代償高、風險較大的機構,要學習借鑒襄陽市的做法和經驗,成立工作專班,分管領導負總責,制定時間表和工作任務清單,認真開展在保貸款、代償風險的化解工作,加大分類處置力度,該代償的及時履行代償責任,該清收的加大清收變現力度,該核銷的按程序依法核銷,力爭在2021年底前實現風險清零。同時,要積極會同財政部門,建立健全政府性融資擔保機構注冊資本金補充,風險補償、保費補貼和業務獎補等“四補”機制,及時增加流動性、恢復經營能力,更好為小微企業和“三農”增信。

                      (三)創新模式,優化業務流程。宜昌“1300”創業擔保貸款模式有效解決了企業反映的“多頭審批、重復審批、超時審批“的問題,各市州地方金融工作局要對標宜昌經驗,結合本地實際,從提升審批效率、推廣批量擔保、提高企業抵押率、創新反擔保措施和降低融資成本等方面,推進擔保業務流程再造,實現關聯事項“打包辦”、高頻事項“提速辦”、所有事項“簡便辦”,提升小微企業和新型農業經營主體獲得感,加強對實體經濟擔保增信力度。

                      (四)開拓思路,全面創新探索。各級地方金融監管部門要用系統觀念謀劃小切口突破,圍繞高效辦成一件事,聚焦企業和群眾辦事難、辦事煩的環節,進一步推進業務流程再造、存量風險化解、機構能力提升、政策環境改善,著力探索創新,培育出更多可復制可推廣的典型經驗,并及時反饋我局。

                      湖北省地方金融監督管理局

                      2021年2月26日


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